自2022年3月1日起，中国正式实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银保监会、证监会令〔2022〕第1号），其中规定 个人办理单笔5万元（含）以上现金存取业务时，需登记资金来源或用途。以下是关键要点：

政策核心内容

1. 适用范围

   • 银行、信用社等金融机构为个人客户办理 人民币5万元以上或外币等值1万美元以上 的现金存取业务时，需核实身份并登记资金用途或来源。

2. 登记要求

   • 存款：需说明资金来源（如工资、经营所得、理财赎回等）。
   • 取款：需说明用途（如购房、消费、投资等）。
   • 银行可能要求提供辅助证明材料（如合同、发票等），但具体执行尺度因银行而异。

3. 例外情况

   • 非现金交易（转账、刷卡等）不受此限制。
   • 对公账户大额现金管理原有规定仍适用（如企业50万元、个人20万元以上的大额交易需报告）。

政策目的

• 反洗钱与金融监管：防范非法资金流动（如贪污、诈骗、赌博等），提升金融系统透明度。
• 与国际接轨：类似大额现金登记制度在欧美国家已普遍实施（如美国1万美元以上交易需报备）。

实际执行情况

• 操作流程：多数银行通过填写简单声明或柜台询问完成登记，通常无需复杂证明。
• 影响范围：正常合法交易不受限制，但可能对频繁大额现金使用者（如个体商户）带来不便。
• 调整动态：原计划2022年3月执行，但因技术准备和公众反馈，部分银行曾暂缓，后逐步落实。

注意事项

• 合规建议：保留相关交易凭证（如收入证明、合同），避免因解释不清导致延迟。
• 替代方式：大额支付可优先选择转账，避免现金操作。

如需最新细则，建议咨询开户银行或查阅中国人民银行官方通告。该政策是中国完善反洗钱体系的重要步骤，并非针对普通用户的资金限制。