自2022年3月1日起，中国正式实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银保监会、证监会令〔2022〕第1号），其中规定 个人办理单笔5万元（含）以上现金存取业务时，需登记资金来源或用途。以下是关键要点：

政策核心内容

1. 适用范围

   • 境内银行：个人客户存取人民币现金5万元以上（或外币等值1万美元以上）时，需说明资金来源（存款）或用途（取款）。
   • 例外情况：非现金交易（如转账、支付）无需登记；对公账户大额现金管理仍按原有规定执行（如50万元以上）。

2. 登记要求

   • 存款：需说明现金来源（如工资、经营所得、理财赎回等）。
   • 取款：需说明用途（如购房、教育、医疗等日常消费）。
   • 银行需核实并记录信息，客户需配合提供合理证明（如合同、发票等，但具体由银行判断）。

3. 实施目的

   • 打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动，加强现金交易透明度。
   • 与国际反洗钱标准（如FATF建议）接轨，完善金融监管。

常见问题解答

• 是否影响正常存取？
  政策针对异常或可疑交易，正常用途如实登记即可办理，不涉及额外手续费或限制。

• “登记”是否等于“审批”？
  银行仅作记录和尽职调查，非审批。但若发现可疑交易（如频繁大额拆分存取），可能上报央行反洗钱系统。

• 为何选择5万元标准？
  兼顾监管效率与便利性，远高于日常小额需求（如2021年中国人均现金存取单笔约1万元）。

注意事项

• 部分银行可能通过线上预约或柜面提示提前告知要求。
• 政策不溯及既往，3月1日前交易不受影响。
• 2022年因技术准备等原因，部分中小银行曾短暂延迟执行，但主流银行已全面落实。

如需最新动态，建议咨询银行或查阅央行官网。该政策是金融安全常态化管理的一部分，普通用户无需过度担忧。